賃貸と売買どっちが得なのか老後の資産形成を考える！判断材料や選び方も紹介

老後の安心と資産形成を見据えた賃貸のメリットと注意点

老後に賃貸を選ぶメリットとして、まず「住み替えの柔軟性」が挙げられます。ライフスタイルの変化や健康状態の変化に応じ、家族構成や生活環境に合った住まいにいつでも移れるのは大きな強みです 。

また、家屋の維持・管理に関する負担が軽い点も魅力です。修繕や設備の故障対応などは通常オーナーや管理会社が実施し、入居者の負担は少なく済みます。さらに、固定資産税や都市計画税がかからないため、税金関連の手続きや支出を抑えられます 。

一方で注意点もあります。賃貸は家賃を払い続ける必要があり、長期的には大きな支出になります。たとえば月8万円の家賃では、65歳から90歳までの25年間で約2,500万円の支払いになる可能性があります 。

さらに、高齢になると入居審査が厳しくなるケースもあり、収入の不安定さや孤立死への懸念などが理由で断られることもあるため、注意が必要です 。

また、賃貸は資産として残らない点も、将来的な資産形成を考える方には大きなデメリットです。家賃を支払い続けても物件は自分のものにはならず、子どもへの遺産としても残せません 。

以下に、賃貸の「メリット」と「注意点」をまとめた表を示します。

老後に強みとなる持ち家（売買）のメリットと想定される負担

以下は、老後の住まいに「持ち家（売買）」を選ぶ場合の主要なメリットと負担をまとめた表です。当社へのご相談をお考えの際の参考になります。

まず、住宅ローンを完済すれば老後の住居費は大きく軽減されます。賃貸と比較すると、固定資産税や修繕費のみの負担で済むケースも多く、住まいがそのまま資産として残るのは大きな安心材料です。

特に、間取り変更やバリアフリー化などリフォームの自由度が高い点は、住み慣れた家で長く安心して暮らせるうえでの強みとなります。

一方で、維持費への備えは不可欠です。築年数が進むごとに修繕コストは増え、大規模な屋根・外壁の修復には数百万円〜数千万円の出費もあり得ます。また、固定資産税も毎年かかります（例：評価額2,000万円で年間28万円前後）。

さらに、持ち家を資金活用のために制度利用する場合、リバースモーゲージやリースバックなども選択肢に挙がります。これらは住まいを維持しながら資金を得る柔軟性がある一方、担保評価や契約内容に慎重な確認が必要です。

老後の住まいとして持ち家を考える際は、「資産として残せる安心」と「維持管理負担とのバランス」を意識して判断されるとよいでしょう。ご自身の資産形成や住まい計画について、具体的なシミュレーションや相談をご希望の際は、ぜひ当社へお問い合わせください。

賃貸と売買（持ち家）の老後の住まい選びを資産形成視点で比較

老後の住まい選びを資産形成の視点で考える際、賃貸と持ち家（売買）の間には支出と資産の蓄積に関する明確な違いがあります。

まず、賃貸は住宅ローンが不要で初期費用が比較的小さいものの、家賃を払い続けても資産は残りません。例えば、月7万円の家賃を65歳から25年間支払い続けると、更新料を含めると総額は約2,196万円に達します。一方、持ち家（ローン完済済）は、維持費として固定資産税・修繕費を払う必要がありますが、総額は約900万円となり、約1,300万円の差が生じるケースがあります 。

また、賃貸と持ち家の支出構造を比較したシミュレーションでも、賃貸では家賃と更新料が重くのしかかるのに対し、持ち家はローン完済後の支出が比較的軽くなる傾向があります 。

さらに、賃貸暮らしでは住み替えの柔軟性や初期費用の抑制などライフスタイルに応じた柔軟な選択が可能ですが、資産形成という観点では、不動産を資産として残せない点は大きなデメリットとなります 。

以下の表では、賃貸と持ち家の老後における支出と資産の視点を資産形成に重点を置いて整理しました。

このように、資産形成を重視する方にとっては、賃貸よりも持ち家の方が支出を抑えつつ資産を蓄積する構造になっていることが多いです。しかしながら、選ぶべきはご自身の収支見通し、ライフプラン、資産形成の目標に合致するかどうかが何より重要です。

ご自身の収支や今後のライフプランとの整合性をしっかりと検討することで、老後における住まいの選択が資産形成に資するかどうかが明らかになります。

資産形成を目指す老後の住まい選びにおける判断軸とポイント

資産形成を念頭に置いた老後の住まい選びでは、ご自身の経済状況や将来のライフスタイルに合わせた判断が不可欠です。まず、収入の見込みや現在の貯蓄状況、そして住宅ローンの返済計画など、多角的に整理することで、無理のない住まい選びが可能となります。例えば、複数の試算によれば、資産形成に取り組んだ人は老後に2倍以上の金融資産を確保できるとされており、初期段階からの計画性の重要性が裏付けられています。

また、ライフスタイルの変化—たとえば健康状態の変化や家族構成の変化—に応じた柔軟な住まい選択も大切です。例えば、階段の負担が気になるようになった場合にはバリアフリー対応や駅近の住まいへの移行、あるいはシニア向け住宅などへの切り替えが将来の安心につながります。

下表は、資産形成を重視する方が検討すべき主な判断軸を整理したものです。

こうした視点を踏まえて、個別の事情に合った選択肢の絞り込みが可能になります。ご自身に最もふさわしい資産形成につながる住まい選びについては、お気軽にご相談ください。専門的な視点からお手伝いさせていただきます。

まとめ

老後の資産形成を視野に入れた住まい選びは、賃貸と持ち家でそれぞれ異なる特徴やリスクがあります。賃貸は柔軟で負担が少ない反面、資産が残らず老後の入居条件も考慮が必要です。一方、持ち家は資産性や住み慣れた環境の安心感が魅力ですが、維持費や管理の手間も生じます。将来の生活設計や目標にあわせて、自分に合った選択肢を検討することが大切です。迷った際は、住まい選びのご相談もぜひお声掛けください。ご自身に合う選択を見つけたい方は、資金計画やシミュレーションのご相談も承っています。 ふじみ野・三芳エリアでの住まい探しは住和へお気軽にご相談ください。